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1.3.1. Riqueza neta de los hogares
1.3.1. Riqueza neta de los hogares
Introducción y definiciones
La riqueza neta de las familias españolas es la diferencia entre el valor total de los activos (reales y financieros) que poseen y sus pasivos o fuentes de financiación (deudas). No se incluye el valor de los automóviles u otros vehículos.
Se recoge información de la Encuesta Financiera de las Familias (EFF) elaborada por el Banco de España en los años 2005, 2008, 2011, 2014, 2017, 2020 y 2022.
Esta encuesta proporciona información detallada sobre rentas, activos, deudas y gastos de los hogares españoles. Iniciada en 2002, se ha venido realizando cada tres años, cada dos desde 2020.
Una característica relevante de las cinco ediciones de la EFF y que se mantiene en la EFF2022 es la sobrerepresentación de los hogares con un alto nivel de riqueza en la muestra. La distribución de los activos es muy asimétrica y además algunos de ellos solo están en poder de una pequeña fracción de población; por tanto, la EFF realiza un sobremuestreo de los hogares con mayor nivel de riqueza para contar con una muestra no solo representativa del conjunto de la población, sino también de la riqueza agregada de la economía que permite facilitar el estudio del comportamiento financiero de los hogares en el tramo superior de la distribución de la riqueza. Solo una pequeña fracción de la población invierte en algunas clases de activos, lo que normalmente sucede en mayor medida en los hogares con un nivel elevado de riqueza.
En el diseño muestral cuenta con la colaboración del Instituto Nacional de Estadística y la Agencia Tributaria.
El apartado de activos incluye activos reales y activos financieros.
Entre los activos reales se incluyen: la vivienda principal, otras propiedades inmobiliarias, negocios por trabajo por cuenta propia, joyas, obras de arte, antigüedades, otros tipos de activos reales.
Entre los activos financieros se incluyen: cuentas bancarias, acciones cotizadas en Bolsa y fondos de inversión, valores de renta fija, planes de pensiones y seguros de vida, de inversión o mixtos, acciones no cotizadas y participaciones, otros activos financieros.
En el apartado de deudas se incluyen: deudas por la compra de la vivienda principal, deudas por la compra de otras propiedades inmobiliarias, otras deudas (reformas en el hogar, inversión en activos no inmobiliarios, financiación de la actividad empresarial, compra de vehículos y otros bienes duraderos. Estas otras deudas se materializan en créditos con garantía real, créditos personales, deudas con tarjetas de créditos y otros tipos.
Todas las variables relativas a valores de riqueza se expresan en euros del año 2020, utilizando el índice de precios de consumo (IPC) como deflactor.
En Otros indicadores se incluye la distribución de los activos reales, de los activos financieros y de las deudas de los hogares y el valor mediano de los activos y las deudas en las encuestas de los años 2005, 2008, 2011, 2014, 2017, 2020 y 2022.
En la Dimensión 1- Condiciones materiales de vida de los indicadores de calidad de vida de esta publicación se han incluido los indicadores de Renta disponible ajustada bruta de los hogares y Gasto en consumo final de los hogares en base a los agregados macroeconómicos de la Contabilidad Nacional. La información sobre Riqueza neta de los hogares se recoge de la Encuesta Financiera de las Familias elaborada por el Banco de España.
El uso de agregados macroeconómicos como el Consumo y la Renta dentro del marco de la Contabilidad Nacional establece una brecha entre estas estadísticas agregadas básicas, y la percepción que los individuos tienen de sus condiciones económicas a nivel personal, lo que ha hecho surgir en los últimos años la necesidad de avanzar en proyectos y estudios que permitan obtener medidas que capturen mejor el bienestar económico según diferentes categorías de hogares e individuos.
Eurostat incluye actualmente dentro de sus Estadísticas Experimentales un Apartado de “Renta, Consumo, Riqueza” que trata de avanzar en el estudio conjunto de estas tres dimensiones económicas mediante el análisis a nivel de hogar y de variables como edad, estructura del hogar, etc., que permitan describir mejor el bienestar material, la vulnerabilidad económica de los hogares y las desigualdades materiales.
Se proporciona información de la riqueza neta de los hogares para los años 2005, 2008, 2011, 2014, 2017, 2020 y 2022 en miles de euros del año 2022 según características de los hogares (edad del cabeza de familia, educación del cabeza de familia, situación laboral del cabeza de familia, percentil de renta, percentil de riqueza neta y número de miembros del hogar).
Comentarios
Características individuales
En 2022, la riqueza neta mediana de las familias era de 147.700 euros y la riqueza media era de 309.000 euros.
La ratio media/mediana se ha elevado en este periodo alcanzando un valor de 1,47 en 2005 y un valor de 2,16 en el año 2022.
Por grupos de edad, tanto la riqueza media como la riqueza mediana se elevan con la edad.
Al elevarse el nivel de educación aumentan la riqueza media y mediana. A finales del año 2022, la riqueza mediana para las personas con estudios universitarios alcanzaba una cifra de 274.700 euros y la riqueza media una cifra de 603.000 euros.
Respecto a la situación laboral del cabeza de familia, los valores más altos en ambas riquezas corresponden a las personas empleadas por cuenta propia.
Otros indicadores
En 2022, los activos reales constituyen el 78,9% de los activos totales de los hogares. La vivienda es el activo real más importante de las familias, representando el 52,9% de estos activos para el conjunto de los hogares en el año 2022.
Respecto a los activos financieros, para el conjunto de los hogares, éstos representaban el 21,1% de los activos totales en el año 2022.
La deuda de los hogares representaba en el año 2022 el 9,3% del valor total de sus activos, similar porcentaje que en el año 2015 este porcentaje era del 9,5%. La deuda pendiente para la adquisición de la vivienda principal constituyó el 66% del total de la deuda de los hogares en el año 2022.
Características individuales
-
Riqueza neta de los hogares (media y mediana) según edad, nivel de educación, situación laboral, número de miembros del hogar trabajando, percentil de riqueza neta, percentil de renta y número de miembros del hogar
Otros indicadores
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Distribución de los activos reales, de los activos financieros y de las deudas. Valor mediano de los activos y de las deudas
Fuentes
Encuesta Financiera de las Familias. Banco de España
Más información
Encuesta Financiera de las Familias. Banco de España
Eurostat
Quality of life indicators. Eurostat
Quality of life indicators. Facts and views
Analytic report on subjective well-being
Experimental statistics.Income, consumption and wealth. Eurostat
OCDE
Measuring Well-being and Progress. OCDE
How’s life? 2011, 2013, 2015, 2017, 2020. OCDE
Iniciativas de países
Alemania: Wellbeing in Germany
Bélgica: What matters to Belgians?
Mesurer le bien-être en Belgique
Dinamarca: Quality of life in Denmark
Francia: France, portrait social
Italia: The measurement of well-being
Letonia: Quality of life indicators
Luxemburgo: PIBien-être: The report
Países Bajos: The Personal Wellbeing Index. Statistics Netherlands
Polonia: Quality of life in Poland. Central Statistical Office of Poland
Portugal: Well-Being Index (INE/ Statistics Portugal)
Reino Unido: Well-being. Office for National Statistics.
Suiza: Le système d'indicateurs «Mesure du bien-être»
Canadá:Canadian Index of wellbeing. University of Waterloo
Australia: Measures of Australia's Progress 2013. Australian Bureau of Statistics.